撰文/樊語婕
每個個人、每個家庭、每個家族，在不同階段都有不同的財務計畫、目標與需求，除了支應現在的需求，更為將來做好準備，除了為自己，更為家人與事業鋪設坦途。中國信託商業銀行自去年啟動「全方位家庭理財健診服務」，以專家團隊為後盾，提供客觀數據，加上暖心服務、客製規劃，實現客戶全方位精準理財的願景！
每個人都有心繫的理財議題！家長總想為子女多存教育基金，青壯階層希望預備退休與醫療保障，企業老闆憂心經營股權與永續傳承細節，企業二代關注接棒、稅務問題…，牽涉到會計、法律、股權、不動產、稅務、保險、信託等多元專業，更關乎家人情感、家族和諧…等感性面向。
串聯六大構面 精準財務規劃
根據中國信託市府分行第一線服務的理財專員黃雪君觀察，客戶心中有想法、有期望，常常會跟理員提及旅遊基金、子女教育準備金、退休規劃…等話題，卻往往侷限在「單點」，缺乏整體性的規劃與做法。
為了進一步協助客戶對焦願望與計畫，中國信託自去年啟動全方位家庭理財健診服務，囊括退休、醫療、家庭責任、傳承、目標規劃、子女教育等六大構面，透過系統專業分析，針對不同年齡層的客戶，進行資產盤點、分析稅賦負擔、計算保障缺口，呈現具體量化數字，釐清人生各階段的目標與執行方案，進行精準的財務規劃。
透過全方位家庭理財健診服務，將時間軸線拉長，連結過去、現在與未來，完整呈現過去的每一筆規劃，分析應該準備的、已經準備的，以及兩者之間的缺口，再加上預期的投資報酬率、通貨膨脹、薪資成長率等變數，一個量身打造、確實可行的財務計劃就成形了。
市府分行 了解客戶 深耕陪伴
在進行財務規劃前，KYC (Know Your Customer了解你的客人)是必備要件，深耕在地、傾聽關懷、長期陪伴…等，是中國信託財富管理贏得客戶信賴的關鍵！以中國信託市府分行為例，主打團隊服務，理財專員與專家團隊持續與客戶互動十多年，伴隨著客戶走過人生與事業的各個階段，更能精準掌握客戶需求。
市府分行位在信義區松高路上，屬於金融業一級戰區，客層主要為企業主、中高階主管與撥薪企業員工，中國信託台灣區個金事業總處母行協理吳珮綾分享，「這一群客戶接收資訊豐富、期待高效精準服務，偏好理性專業、數據化的分析，對於全方位家庭理財健診服務很有感。」
遺贈稅課題 數字分析闖關
時事與稅制的變動，常牽動客戶的理財敏感神經。市府分行理財專員黃雪君長期深耕家族企業、財務規劃、投資理財、稅務諮詢，在服務客戶的過程中發現，「2017年遺贈稅法部分條文修正，從原本單一稅率10%，調整為10%、15%及20%三級累進稅率，客戶群中有許多企業第二代開始擔心，未來繼承財產的龐大稅賦負擔。」
礙於上一代忌諱談生死，企業第二代內心憂慮著急，只能默默地多存錢，預備繳交未來可能發生的遺贈稅，更擔心因為準備不足，在未來可能失去家族事業經營權。在傾聽客戶的想法後，市府分行團隊善用全方位家庭理財健診服務協助，搭起兩代溝通的橋樑。
黃雪君進一步說明，透過數字客觀的分析，讓企業第二代「有所本」地跟父母開啟討論，迴避生死、分家等敏感話題，從稅賦成本、理財規劃、新聞時事等層面切入，在專家團隊的幫助下，規劃出兩代都能欣然接受的理財建議。
守護客戶利益 圓滿富足人生
每一次的稅賦制度改變，包括2006年實施的最低稅負制、2016年啟動的房地合一稅、2017年起跑的遺贈稅新制…等，都牽動到客戶的資產管理規劃。中國信託市府分行專家團隊唐見仁表示，例如房地合一稅啟動後，擁有多筆房地產或是過去以投資房地產致富的客戶都會十分關注，中國信託出動不動產專家團隊進行分析建議，守護客戶的最大利益。
中國信託市府分行專家團隊Teresa強調，設定目標、落實執行、專款專用…等，都是全方位家庭理財健診服務的重要精神，在產出專屬客戶的理財規劃後，更會因應目標調整、收入變化、婚姻狀態與家庭結構改變、時事與稅制變遷而持續追蹤，隨時審視調整，守護客戶資產與最大利益。
除了數字的理性邏輯分析，客戶內心的感性需求、對於家庭與家人的照顧想法…等，更需要用心傾聽、同理心感受，方能量身訂做最適切的財務規劃方案，中國信託信義分行團隊一致認為：「系統歸系統，數字歸數字，客戶真正關心的事情才最為重要，中國信託透過系統與人員的人機協作，期待圓滿客戶的富足人生！」
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