面對反詐騙、防洗錢、全齡財務規劃等課題,台北富邦銀行積極回應大眾需求,二○二一年起導入金融安全監控防護系統模型,並推動「信託創新五年計畫」,匯聚內外資源,建構生態圈,守護客戶資產,榮獲二○二四財訊金融獎智能創新應用獎(銀行類)金質獎與影響力信託服務獎優質獎雙重肯定,持續推進可信任、負責任、受尊敬的金融機構使命!
對於大多數台灣民眾,「信託」是一個有距離的好產品,為了貼近客戶的迫切痛點,提供最適切的商品與服務,北富銀自二○二一年起推動「信託創新五年計畫」,由資深協理陳秋蘭領軍,瞄準新商品、新賦能與新未來三大領域,以數位推進信託創新、帶動正向影響。
優化產品服務 信託暖心創新
首先,北富銀針對全行客戶的金融習慣進行數據分析,發現超過90%的超高齡顧客以活存為主要資產配置,為了幫助這群長輩客戶進行存款自動化管理,信託團隊開發新商品「存入信福管家版」,每月自動預留一定金額在活存帳戶,作為生活費,其他不需動用的資產存放在定存帳戶中,減輕客戶帳戶管理工作、降低詐騙風險、享有利率較高的孳息收入。
在建置信託數位通路時,北富銀首重信託帳務必須「清楚、透明」,落實顧客「知」的權利,深化信託賦能。第一階段完成「安心知付」信託帳務查詢與異動通知功能,接著發展「信託線上給付申請」功能,顧客透過APP就能拍照上傳單據申請信託給付,擔任信託監察人的親友可即時行使同意權,把關信託財產運用,並由北富銀進行線上審核,實現不受地域影響、時間限制、安心透明的信託保障。
北富銀更結合外部資源推廣信託知識,錄製「看新聞談信託」影片、與醫療機構合作開發「富足人生」金融教育桌遊,並攜手稅務、法律、會計、公司治理專業人士、身心障礙與長照專業機構等夥伴,完善信託生態圈,為國人創造踏實幸福新未來。
人機協作守護 防詐阻詐奏效
2023年台灣民眾遭受詐騙財損突破八十八億元!北富銀將「防詐、阻詐」視為重要使命,早在二○一八年起就領先同業成立「金融安全部」,二○二一年建構「金融安全監控防護系統模型」,與刑事警察局合作開發「鷹眼模型」AI 偵測專利技術,利用大數據分析與人工智慧技術,彙整警方與銀行公會提供的詐騙態樣,在兼顧客戶隱私的前提下,智能篩檢可疑交易,提高對於可疑帳戶的識別效率與精準度,讓人工審閱案量大減九十九%。
「鷹眼模型」守護領域涵蓋北富銀實體分行、網路/行動銀行、自動櫃員機,當客戶要轉帳到警示帳戶時,操作畫面就會發出警示,提醒客戶注意,還能夠自動報警,提供警方警示ATM地點,及時盤查、逮捕車手。
為了進一步完備金融安全生態圈,二○二三年底「鷹眼識詐聯盟」成軍,北富銀分享運用AI偵測專利技術建置的「鷹眼防詐預測模型」,串聯三十五家金融機構共享,警示帳戶預先管控率高達八○%,成功守護三.六億元資金[U1] 。北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲預告,未來資訊傳遞將扁平化、升級加速,在第一時間就能接收最新詐騙手法,加快警示攔阻作業,守護大眾資產。
北富銀再度領先業界,啟用全新的交易監控 AI 模型「獵鷹系統」,透過自主學習能力,可依據最新數據學習進化,優化異常監控的精準度,在二○二三年第四季取得九七.六二%的高風險申報率。蔡佩玲分享,團隊已開發多達三十七支流程機器人,針對每天一四○○萬筆交易進行即時快速巡邏,在每個程序與介面都廣布平安符、守門員,人機協作防範詐欺得手,落實金融安全。
無論在信託服務或是金融安全,北富銀緊扣社會脈動與客戶需求,以「負責任創新」為核心,投入科技創新,驅動金融服務升級,匯聚各界資源齊力守護客戶資產,為台灣營造更美好的金融環境,為客戶實現更優質的生活。