2020年，全球經濟因新冠肺炎而巨幅震盪，世界各國央行競相降息，加上鎖國、停工、油價暴跌、東京奧運延期舉辦、供應鏈斷鏈危機…等變數，引發財富重新分配、資金尋求避風港等熱門議題；新冠肺炎這隻黑天鵝加速台商回台腳步、瞄準未來超前部署，觸發傳承接棒、財富規劃、家族治理等積極行動。
新冠肺炎的疫情延燒，為全球帶來鎖國、停工、宅經濟等新常態，觸發台商重新思考全球布局、資金調度、風險控管、海外資金匯回等規劃，以及傳承接棒、財富規劃、家族治理等重要議題，再再需要專業金融機構協助。
臺灣人的創富、守富能力舉世聞名，在2019年富比士公布的全球2000多位的富豪名單中，臺灣共有40位，總淨值資產達855億美元！中國信託與資誠聯合會計師事務所合作，透過問卷調查與深度訪談資產規模超過新臺幣3千萬的高資產客群，發布「2020臺灣高資產客群財富報告」，提供投資策略、傳承規劃及未來展望等重要資訊。
整體戰略助攻 完善財富傳承
在這項報告中顯示，高資產客群財富管理的目標中，「財富傳承」舉足輕重，排名第三重要，名列在財富保值、增值後。中國信託臺灣個金事業處總處長楊淑惠剖析，資產規模 1.5億元以上的高資產客群中，有高達60%相當重視財富傳承議題，而資產規模1.5億元以下的客群，也有近5成在財富管理時會考量傳承議題。身為企業主的高資產客戶中，更有高達57%將傳承列為財富管理目標，高於非企業主的44%。
企業主的財富來源主要透過一手創立或承接而來的企業獲利，傳承議題相對重要也更為複雜，除了家族的財富分配規劃，更須考量企業經營權和所有權傳承細節。近半世紀以來，中國信託一路相伴中小企業主，服務橫跨投資、保險、融資、信託、資本市場、股權規劃、不動產、稅務等領域，是臺灣經濟奇蹟幕後推手之一。楊淑惠強調，延續過往的互信基礎，透過全方位家庭理財健檢、臻富家私人理財「家族財富治理」等服務，中國信託提供家族治理與股權規劃、全球資產配置、財富傳承與保全、家族稅務與法律及慈善事業等整體戰略，成為中小企業主傳承財富與事業的夥伴。
2020投資方略 股債均衡配置
在「2020臺灣高資產客群財富報告」中，有81%受訪者期望，未來三年的預期報酬率落在3%-8%，楊淑惠分析，現今處於本波景氣上升循環的末段，再加上疫情、貿易摩擦、政策不確定性等黑天鵝事件，從風險報酬平衡的角度，股債均衡配置是較好的策略。
以報酬率需求落在3%~8%為目標，中國信託投資研究團隊建議，現階段最佳的股票配置比率為44%，以成熟國家股市為主；債券配置比率56%，以均衡配置投資等級債及新興市場美元主權債為主。由於每位客戶心中各有不同的報酬目標及風險承受度，結合質化、量化研究，並透過AI深度學習能夠微調出最佳風險報酬配置比例，客製規劃最佳資產配置，安度金融市場巨幅震盪的2020年。
強化金融專業 鎖定高齡趨勢
在高資產客群的投資模式方面，「全球在地化」及「在地全球化」的現象十分明顯，96%的高資產客群將臺灣作為主要的財富配置區域，並有72.6%進行境外投資，顯示風險分散的投資心法。
2020年勢必是震盪起伏的一年，金融從業人員的專業更顯重要，在美國已經發展超過三十年的國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®，簡稱CFP®）證照，已經成為全球理專的專業象徵！在臺灣約有千人取得CFP®證照，截至去(2019)年6月為止，中國信託銀行共有156人獲得CFP®金融專業證照，居我國銀行業之冠。
相對於新冠肺炎這隻突然現身的黑天鵝，高齡化更是一股不可擋的長期必然趨勢，根據內政部統計，今年3月全台65歲以上人口佔總人口14%以上！為了幫助國人規劃退休財務方案，中國信託與中華民國退休基金協會、政治大學合作，打造臺灣首張退休理財規劃顧問（Retirement Financial Advisor，簡稱RFA）認證，首批已有133位理財顧問通過認證，未來中國信託全臺各分行都將備有退休理財規劃顧問，發揮對於臺灣年金改革法令制度、人口結構趨勢與退休理財商品等專業知識，為國人籌備安心老後生活。
BOX金融證照小百科
CFP®金融專業證照
國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®），簡稱CFP®金融專業證照，同時認證理財規劃、風險管理與保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休金與財產移轉規劃、全方位理財規劃等六項跨領域金融專業，被譽為國際級黃金證照、理財界的最高認證。
RFA退休理財規劃顧問
中國信託銀行歷時兩年規劃，打造臺灣首張退休理財規劃顧問（Retirement Financial Advisor，簡稱RFA）認證，於去（2019）年9月啟動培訓課程，嚴格要求RFA退休理財顧問遵守高規格職業道德規範，包括公正客觀、做好利益揭露、不因佣金推薦商品，若有違背則吊銷認證，真正以客戶需求進行退休理財規劃。
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